خانه اول خود را با 100% وام خریدیم: انتخابی با وجود خطرات

کانروی 32 ساله و شریک 28 ساله‌اش امبر، تا سال گذشته از تحقق رویای داشتن خانه خود دور بودند. آنها در مرکز منچستر کار می‌کردند و از نظر مالی به اندازه کافی برای پس‌انداز کردن توانایی نداشتند. اما آنها با نوعی وام مواجه شدند که کمتر شناخته شده و از سوی برخی کارشناسان به عنوان پرخطر توصیف می‌شود. وام Track Record که توسط اتحادیه اعتباری Skipton ارائه می‌شود، 100% ارزش ملک را پوشش می‌دهد و به این ترتیب، وام‌گیرنده می‌تواند بدون پرداخت پیش‌پرداخت صاحب خانه شود.

کسانی که می‌خواهند برای این نوع وام درخواست دهند باید معیارهای خاصی را برآورده کنند و نرخ بهره بالاتری پرداخت کنند. برای کانروی و امبر، این نرخ به صورت ثابت به مدت پنج سال 5.33% است. در ماه اوت، آنها یک خانه چهار اتاقه به ارزش 242,000 پوند در سوینتون، در حومه منچستر خریدند. کانروی می‌گوید: «ما واقعاً هنوز متوجه نشده‌ایم که این خانه متعلق به ماست.»

بر اساس داده‌های بانک انگلستان، نرخ وام برای کسانی که کمتر از 10% پیش‌پرداخت دارند، به بالاترین سطح خود از سال 2008 رسیده است. میانگین پیش‌پرداخت برای خریداران اولی حدود 20% است. در سال‌های اخیر، وام‌دهندگانی مانند لویدز، سانتاندر، اسکیپتون و اتحادیه اعتباری یورکشایر شروع به ارائه گزینه‌های جدید وام کرده‌اند که اجازه می‌دهد ارزش‌گذاری بالای 95% انجام شود. این امر به هدف کمک به خریداران اولی در دوره‌ای که قیمت خانه‌ها در حال افزایش است و پس‌انداز برای پیش‌پرداخت دشوار است، انجام می‌شود.

کانروی و امبر با وام 25 ساله ماهیانه 1,500 پوند پرداخت خواهند کرد که نزدیک به اجاره‌های قبلی آنهاست. کانروی بیان می‌کند که هزینه بالای وام برای آنها مشکلی نیست و می‌گوید که درآمدشان خوب است و انتظار دارند که در آینده حقوقشان افزایش یابد. با این حال، آنها همچنین از خطر کاهش ارزش منفی با وام بدون پیش‌پرداخت آگاه هستند. این زمانی رخ می‌دهد که ارزش ملک کمتر از مبلغی باشد که بر آن بدهکار هستند. آنها قصد دارند در پنج سال اول پرداخت‌های بیشتری انجام دهند تا ارزش خانه را افزایش دهند.

وضعیت مشابهی برای برونیا 27 ساله و شریک 29 ساله‌اش جورج نیز پیش آمد. در ماه اوت، آنها یک خانه چهار اتاقه در رودلان، ولز شمالی خریدند. لویدز به آنها وامی به مبلغ 258,000 پوند داد و آنها تنها 5,000 پوند پیش‌پرداخت پرداخت کردند. برونیا بیان می‌کند که آنها ترجیح می‌دهند از برخی پس‌اندازها برای نوسازی خانه‌شان استفاده کنند. جورج می‌گوید: «این خانه را خریدیم تا برای تمام عمر در اینجا بمانیم.»

استفاده گسترده از وام‌های با پیش‌پرداخت کم در طول بحران مالی جهانی 2008 به یک مشکل بزرگ تبدیل شده بود. اما گزینه‌های وام امروز دارای کنترل‌های صلاحیت بسیار قوی‌تری هستند. کارشناسان تأکید می‌کنند که خریداران باید با توجه به وضعیت مالی خود احتیاط کنند. «به پرداخت‌های ماهانه خود فکر کنید و به یاد داشته باشید که نرخ‌های بهره ممکن است افزایش یابد»، می‌گویند.

منبع: BBC Business