İlk Evimizi %100 Mortgage ile Aldık: Risklere Rağmen Bir Tercih

32 yaşındaki Conroy ve 28 yaşındaki partneri Amber, geçen yıla kadar kendi evlerine sahip olmanın hayalini kurmaktan uzaktılar. Manchester merkezinde çalışıyorlardı ve birikim yapacak kadar maddi imkana sahip değildiler. Ancak, daha az bilinen ve bazı uzmanlarca riskli olarak nitelendirilen bir mortgage türü ile karşılaştılar. Skipton Yapı Kooperatifi'nin sunduğu Track Record mortgage, mülkün değerinin %100’ünü kapsıyor ve bu sayede borçlu, peşinat ödemeden ev sahibi olabiliyor.

Bu mortgage türüne başvurmak isteyenlerin belirli kriterleri karşılaması ve daha yüksek bir faiz oranı ödemesi gerekiyor. Conroy ve Amber için bu oran, sabit olarak beş yıl boyunca %5,33. Ağustos ayında, Manchester'ın kenarındaki Swinton'da 242,000 sterlin değerinde dört odalı bir ev satın aldılar. Conroy, “Gerçekten bizim olduğunun henüz farkına varamadık,” diyor.

İngiltere Merkez Bankası verilerine göre, %10’dan az peşinat ile alınan mortgage oranı, 2008’den bu yana en yüksek seviyeye ulaştı. İlk kez ev sahibi olanlar için ortalama peşinat ise %20 civarında. Son yıllarda Lloyds, Santander, Skipton ve Yorkshire Yapı Kooperatifi gibi kredi verenler, %95’in üzerinde değerleme yapan yeni mortgage seçenekleri sunmaya başladı. Bu durum, ev fiyatları artarken, peşinat biriktirmenin zor olduğu bir dönemde ilk ev sahiplerine yardımcı olmayı hedefliyor.

Conroy ve Amber, 25 yıl vadeli bir kredi ile aylık 1,500 sterlin ödeyecekler ki bu, önceki kira bedellerine yakın bir tutar. Yüksek maliyetin kendileri için sorun olmadığını belirten Conroy, kazançlarının iyi olduğunu ve gelecekte maaşlarının artmasını beklediklerini ifade ediyor. Ancak, peşinatsız mortgage ile negatif değer kaybı riski olduğunu da biliyorlar. Bu, mülkün değerinin, üzerine borçlu olunan miktarından düşük olması durumunda ortaya çıkıyor. Evin değerinin artması için ilk beş yıl boyunca daha fazla ödeme yapmayı planlıyorlar.

Benzer bir durum, 27 yaşındaki Bronya ve 29 yaşındaki partneri George'un da başına geldi. Ağustos ayında, Kuzey Galler'deki Rhuddlan'da dört odalı ev aldılar. Lloyds, onlara 258,000 sterlin kredi verdi ve yalnızca 5,000 sterlin peşinat ödediler. Bronya, evlerini yenilemek için bir miktar tasarruf kullanmayı tercih ettiklerini belirtiyor. George ise, “Bu evi ömür boyu burada kalmak için aldık,” diyor.

2008 küresel mali krizi sırasında düşük peşinatlı mortgage'ların yaygın kullanımı, büyük bir sorun olmuştu. Ancak günümüzdeki mortgage seçenekleri çok daha güçlü yeterlilik kontrollerine sahip. Uzmanlar, alıcıların mali durumlarını göz önünde bulundurarak dikkatli olmaları gerektiğini vurguluyor. "Aylık ödemelerinizi düşünün ve faiz oranlarının yükselebileceğini aklınızda bulundurun," diyorlar.

Kaynak: BBC Business